जब आपके पास पैसे की कमी हो- यानी चाहे किसी तरह की इमरजेंसी सामने आने पर, या फिर शादी या वेकेशन के खर्चों को पूरा करने के लिए आपको पैसों की ज़रूरत हो, तो पर्सनल लोन आपका सबसे बड़ा सहारा बन सकता है। यह अपनी जमा-पूंजी को खर्च किए बिना, तुरंत फंडिंग पाने का सबसे आसान तरीका है। लेकिन ‘अप्लाई नाउ’ बटन पर क्लिक करने से पहले, थोड़ा समय निकालकर कुछ ज़रूरी बातों पर अच्छी तरह गौर करना ज़रूरी है जो आपके लोन के अनुभव को अच्छा या बुरा बना सकते हैं।
नीचे उन 4 ज़रूरी बातों के बारे में बताया गया है, जिन पर आपको पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले अच्छी तरह गौर करना चाहिए।
1. अच्छी तरह विचार करें कि, आपको लोन की ज़रूरत क्यों है
पर्सनल लोन कई तरह की ज़रूरतों को पूरा करने में मददगार है, लेकिन इसका मतलब ये नहीं कि आपको बेवजह ही लोन ले लेना चाहिए।
खुद से पूछें: मुझे इस लोन की ज़रूरत क्यों है?
क्या ये अचानक इलाज पर होने वाले खर्च को पूरा करने के लिए है? घर की मरम्मत के लिए पैसे की ज़रूरत है? अपने बच्चे की पढ़ाई के खर्च के लिए पैसे चाहिए? क्या ये यूरोप की ट्रिप के लिए है?
लोन लेने की वजह पता होने से आपको इन बातों में मदद मिलती है:
• बस उतनी ही रकम लोन लें, जितनी आपको सच में ज़रूरत है
• अपनी आर्थिक स्थिति को देखते हुए लोन की समय-सीमा चुनें
• बाद में बेवजह के आर्थिक तनाव से बचें
उदाहरण: अगर आप अपने घर की मरम्मत करवा रहे हैं और आपको लगता है कि इस पर 5 लाख रुपये खर्च होंगे, तो “शायद ज़रूरत पड़े” सोचकर 10 लाख रुपये का लोन न लें। अपने बजट पर टिके रहें। ज़्यादा लोन लेने का मतलब है कि आपको ज़्यादा EMI और ज़्यादा ब्याज़ देना होगा।
बजाज फाइनैंस भारत के प्रमुख वित्तीय संस्थानों में से एक है, जो तुरंत मंजूरी पाने की सुविधा और लोन चुकाने की सुविधाजनक शर्तों के साथ 55 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन देता है।
2. अपनी लोन एलिजिबिलिटी और क्रेडिट स्कोर पर गौर करें
वैसे तो पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होता है (जिसका मतलब है कि, इसके लिए किसी कलैटरल की जरूरत नहीं होती), इसके बावजूद लोन देने वाले संस्थान लोन को मंजूरी देने से पहले देखते हैं कि, आप लोन पाने के योग्य है या नहीं। इसमें आपके CIBIL स्कोर, इनकम, स्थायी नौकरी और मौजूदा लोन जैसी बातों की अहम भूमिका होती है।
आवेदन करने से पहले:
• अपना क्रेडिट स्कोर देखें
• अपने महीने के खर्चों पर अच्छी तरह गौर करें
• ध्यान रखें कि आपकी इनकम का ज़रिया स्थायी हो
बजाज फाइनैंस सहित लोन देने वाले ज्यादातर संस्थान, लोन एलिजिबिलिटी की ऑनलाइन जांच की सुविधा देते हैं। आप कुछ ही सेकंड में जान सकते हैं कि आपको लोन मिलेगा या नहीं— बस अपना फ़ोन नंबर और OTP भरें और देखें कि आपके पास कोई प्री-अप्रूव्ड ऑफ़र है या नहीं।
3. लोन की ब्याज़ दर और कुल लागत को समझें
कम ब्याज़ दर का मतलब हमेशा सस्ता लोन नहीं होता। आपको अपने लोन की कुल लागत पर गौर करना चाहिए, जिसमें ये शामिल हैं:
• ब्याज़ दर (निश्चित या घटती-बढ़ती)
• प्रोसेसिंग फीस
• समय से पहले भुगतान/फोरक्लोज़र शुल्क
• देरी से भुगतान पर जुर्माना
• कोई अन्य शुल्क और प्रभार
बजाज फाइनैंस आपको प्राइसिंग की पूरी जानकारी देता है, साथ ही 96 महीने तक की सुविधाजनक समय-सीमा और किसी भी तरह के छिपे हुए शुल्कों के बिना लोन देता है, जिससे आपके लिए लोन चुकाने की योजना बनाना आसान हो जाता है।
ज़रूरी सुझाव: आवेदन करने से पहले अपने मासिक भुगतान बारे में जानने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें।
उदाहरण: 36 महीनों के लिए 11% ब्याज़ दर पर 3 लाख रुपये के लोन की EMIs, उतनी ही ब्याज़ दर पर समान रकम के लिए 24 महीनों के लोन की तुलना में कम होगी। लेकिन इसमें आपको कुल मिलाकर ज़्यादा ब्याज़ देना होगा। इसलिए हर महीने खर्च करने की अपनी क्षमता और लंबे समय में ब्याज़ के बोझ को देखते हुए सही विकल्प चुनें।
4. लोन देने वाले भरोसेमंद संस्थान को चुनें, जो आपको सहूलियत के साथ-साथ सहायता भी दे
सभी पर्सनल लोन एक जैसे नहीं होते। लोन देने वाले भरोसेमंद संस्थान को चुनना आपके पूरे अनुभव – यानी आवेदन के समय से लेकर लोन चुकाने के दौरान और बाद में कोई परेशानी आने पर भी आपका अनुभव बहुत बेहतर रहता है।
आइये जानें कि किन बातों पर गौर करना है:
• तुरंत ऑनलाइन मंजूरी और बेहद कम कागजी कार्रवाई
• लोन चुकाने में सहूलियत और आंशिक प्री-पेमेंट की सुविधा
• बेमिसाल ग्राहक सहायता
• ऐप या पोर्टल के ज़रिये अकाउंट का आसानी से प्रबंधन
बजाज फाइनैंस के साथ, आप कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं। आपको ये सुविधाएँ भी मिलती हैं:
• 24 घंटे में अदायगी*
• अकाउंट के ऑनलाइन प्रबंधन की सुविधा
• बेहद मामूली शुल्क के साथ आंशिक प्री-पेमेंट और फ़ोरक्लोज़र के विकल्प
ये क्यों मायने रखता है: अपने लोन को समय से पहले चुकाने या बंद करने की सुविधा से आप ब्याज़ के तौर पर हज़ारों रुपये की बचत कर सकते हैं। एक मददगार ग्राहक सेवा टीम आपके लिए लोन चुकाना आसान बना सकती है, खासकर जब ज़िंदगी में अचानक कोई मुश्किल सामने आ जाए।
अंत में ज़रूरी बात
पर्सनल लोन लेना एक बड़ा फैसला है-अगर सोच समझकर लिया जाए तो यह आपकी बड़ी मदद कर सकता है, लेकिन जल्दबाजी में लिया गया लोन आपको आर्थिक परेशानी में डाल सकता है। हमेशा थोड़ा समय निकालकर इन बातों पर गौर करें:
• लोन लेने की वजह तय करें
• अपनी एलिजिबिलिटी के बारे में जानें
• लोन की लागत को समझें
• लोन देने वाला भरोसेमंद संस्थान चुनें
चाहे आपको किसी ज़रूरी काम के लिए तुरंत ₹1 लाख की ज़रूरत हो, या फिर ज़िंदगी के किसी बड़े लक्ष्य को पूरा करने के लिए या ₹25 लाख की ज़रूरत हो, पूरे भरोसे के साथ अपना निर्णय लें।
